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国庆账单到大额透支怎么还划算热点玉林新闻网

发布时间:2020-03-02 12:04:47 阅读: 来源:轴流泵厂家

(原标题:外出旅游信用卡刷着倍儿爽,月底见到账单头大了 “国庆账单”到 大额透支怎么还划算?)

国庆出远门,刷卡消费倍儿爽。到了月底,信用卡账单来了,一看傻了眼,透支这么多,该怎么还?银行方面很贴心,发来短信告知可以申请免息分期还款:“尊敬的客户,您信用卡人民币账户10月应还人民币7000元,其中6300元可申请12期免息账单分期,每期手续费仅为……”

市民小吴觉得免息分期还不错,分期还款可以减轻还款的压力,但手续费让他摸不着头脑,究竟怎么计算的呢?还有一种方法是先还最低还款额,但得计算利息。两者相比,哪一种更划算?

分期还款:免息,但要收手续费

如果觉得一次性还款压力大,那么可以选择免息分期还款方式。

记者致电多家银行,各银行表示办理分期还款,不收取利息,但会收取一定手续费,一般分期有3期、6期、9期、12期等多种选择,分期越长,手续费费率越高。不同的银行,手续费率也有差别。

小吴用的是某商业银行的双币信用卡,可申请账单分期,分3期手续费为2.4%,分6期手续费为4.8%,分12期手续费为8.76%,按金额6000元计算,分3期、6期、12期,对应的手续费分别是144元、288元、525.6元,且手续费在第一期分期时一次性收取。

记者在采访中了解到,有的银行信用卡采用的是按月为单位收取手续费,费率按照不同的分期期限,一般为每期0.6%-0.8%。以6000元为例,按照分12期,每期0.67%费率计算,6000元每个月对应的手续费为40.2元,应还本金为6000÷12=500元,每月总还款额540.2元。12期手续费总和为482.4元。

虽然免收利息,但分期手续费还是要用户承担的,分期越长,产生的手续费越高。

最低还款:利息高,时间越长压力越大

除了分期还款,为避免产生不良记录,又无法一次还清所有欠款时,有的人会采用最低还款的方法,最低还款额一般为应还金额的10%。

记者从多家银行信用卡中心了解到,采用最低还款的方法后,就不能享受“免息期”了,利息一般从刷卡消费当天开始算起,按天计费,每天万分之五(0.0005),直到全额还清。

据了解,目前银行计算利息有两种方式:一种是全额计息(多数银行采用此种方式),即便当期已还部分款项,也会计算利息,如果下个期依旧没有还清欠款,这部分利息又会被纳入最低还款额中,按月计收复利;另外一种是未清偿部分计息,已偿还部分不计息,只计算未偿还部分利息。

全额计息一般是这样计算的:消费金额×日利息×天数(消费日至首次还款日)+未还款额×日利息×天数(首次还款日至二次还款日)。

假如设定的账单日为每月的15日,还款日期为每月的3日,当月10日消费6000元,如果次月3日还款日只按最低还款额还了600元,那么下一个还款日账单中要交的利息应为:6000元×0.0005×23天+5400元×0.0005×12天=101.4元。

如果下一个还款日前未全额还清欠款,又将按日息万分之五产生循环利息……利滚利,欠款时间越长,产生的利息越多。

目前有的银行采用的是未清偿部分计息,只对未还的款额从消费日起到还款日止,计算利息。如果按照上面的例子计算,次月3日还款日只还了最低还款额600元,那么利息为5400元×0.0005×35天=94.5元。若还了5000元,照未清偿部分计息,只计算未还的1000元,利息为17.5元。

银行人士建议:按时还款,健康用卡

从表面上看,分期还款的费用更低,不过,分期还款不一定比最低还款更省钱,在某些情况下,选择最低还款方式反而更划算。

以6000元分12期为例,手续费525.6元,一旦确定便不能更改,即使提前全额还款,也需支付这笔手续费。而最低还款方式,第二个还款日全额还清,那么利息仅需101.4元。

信用卡中心工作人员表示,如果金额较大且短时间内无法一次性还清,那么可以选择银行提供的免息分期服务,每月只需还固定金额,可有效减轻还款压力。如果还款日未能全额还款,为了不产生不良记录,持卡人可考虑采用最低还款方式应急,但需计算利息。建议持卡人还是按时还款,健康用卡。

(注:手续费及利息计算仅供参考,不同银行费率不同,以银行实际账单为准)

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